The International Wealth Management Newsletter • Anthony & Cie • Anthony Investments • June 2011 |
The “Insurance Wrapper”, an effective solution to protect my financial assets.*Roger |
Imaginez un portefeuille de valeurs. Ce portefeuille est composé de fonds d’investissement, de titres vifs, d’actions, d’obligations, de titres côtés ou non côtés. Le portefeuille est détenu par une banque dépositaire qui en assure l’administration financière. La compagnie d’assurance administre le cadre juridique de l’assurance vie. Elle ne détient pas le portefeuille. Le conseil financier est assuré par un gestionnaire de fonds qui peut être indépendant de la banque dépositaire.
Le principe de “l’Insurance Wrapper” est d’envelopper ce portefeuille d’un cadre juridique qui, en Europe, se révèle dans la plupart des cas des plus avantageux : c’est le cadre juridique de l’assurance vie.
De plus ce cadre juridique apporte pour les actifs financiers une protection supplémentaire.
L’expertise du Luxembourg en matière d’assurance vie et de gestion d’actifs
- Un contrat d’assurance vie peut être libellé en toute devise majeure (Euro, USD, Livre Sterling, Franc Suisse, Yen…) et peut aussi comporter plusieurs sous comptes en différentes devises.
- Une généralisation des polices de type architecture ouverte qui permet l’accès à la totalité des fonds d’investissement ayant un code ISIN.
- Le client peut choisir en toute liberté la banque dépositaire et le gestionnaire de ses fonds qui peuvent donc être différents.
- Un accès aux fonds euros garantis.
- Les primes peuvent être payées en cash ou en transfert de titres.
- Les souscriptions, comme les clauses bénéficiaires, peuvent être démembrées.
- En cas de décès, il existe une liberté totale de désigner les bénéficiaires de son choix, pour les proportions de son choix.
- Enfin pour les souscriptions supérieures à 2,5M€, la possibilité est offerte de créer des fonds dédiés. Ces fonds peuvent investir dans toute forme de véhicules d’investissement côtés ou non côtés, comme des parts de sociétés immobilières, de sociétés de participations, de holdings familiales ou de sociétés familiales.
Un cadre juridique orienté vers l’international
Pour les souscripteurs non-résidents, le Luxembourg est neutre fiscalement. En effet, dans la plupart des pays européens, le cadre juridique de l’assurance vie apporte nombre d’avantages fiscaux. Des avantages au niveau de la fiscalité successorale, au niveau de la fiscalité sur les revenus et sur les plus values. Cependant, ces régimes juridiques d’assurance vie ne sont pas harmonisés (cf nos fiches par pays). Et seule la législation luxembourgeoise permet la possibilité de faire évoluer le droit applicable de son contrat d’assurance vie à l’évolution de son pays de résidence.
Téléchargez nos fiches d’information générale, ou par pays :
France / Royaume-Uni / Allemagne / Espagne / Italie.
En résumé, “l’Insurance Wrapper” offert par le Luxembourg est un des moyens les plus puissants actuellement sur le marché pour optimiser la gestion des actifs de nos clients. En effet la protection des actifs est renforcée. Les conditions fiscales et successorales sont optimisées. Et enfin l’expertise financière du Luxembourg n’est plus à démontrer. |
N’hésitez pas à contacter pour de plus amples informations, Christophe Maulny, Responsable Gestion de Patrimoine, marketing@antco.com
* “L’Insurance Wrapper”, une solution efficace pour protéger mes actifs financiers.
Avertissement : cette information est simplifiée dans un souci de vulgarisation. Elle ne saurait en aucun cas se substituer aux conseils d’un professionnel agréé.
Note : cette page est diffusée à des fins d’information uniquement et ne constitue pas un démarchage ou une offre ferme de prêt ou d’investissement financier. Ces informations peuvent être modifiées sans préavis. Avant d’investir dans un des produits proposés, vous devez vous assurer que vous ne contrevenez pas à une réglementation fiscale ou légale, ainsi qu’au contrôle des changes auxquels vous pouvez être assujetti dans votre pays de résidence. Certains services et produits sont soumis à des restrictions légales et par conséquent, peuvent ne pas être accessibles aux résidents de certains pays. Nous avons pris toutes les précautions afin de nous assurer que les informations contenues dans ces documents sont dignes de foi. La responsabilité d’Anthony & Cie, de ses employés ou de ses représentants ne pourra être engagée, expressément ou implicitement, quant à l’exactitude ou l’exhaustivité des informations contenues dans ce document. La valeur des investissements peut augmenter ou diminuer et vous pouvez ne pas récupérer l’intégralité des capitaux investis. Les performances passées ne présument pas de celles à venir. © 2011 • Anthony & Cie • Photo : Joel Calheiros – Fotolia.com
Découvrez notre article publié dans la presse : |
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Gestion de Fortune N°215 avril 2011 |
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L’équipe d’Anthony & Cie peut effectuer un audit gratuit de votre situation patrimoniale selon les conditions suivantes :
• Un audit de votre portefeuille incluant une analyse de votre situation, une appréciation sur le rendement modulé en fonction du risque et une recommandation pour réorienter la stratégie initiale d’investissement, si nécessaire. • Un audit des coûts liés à la gestion du portefeuille – en toute transparence. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous contacter au +33 (0) 4 93 65 32 23 ou en complétant notre formulaire de contact. |